Desde una renta por incapacidad para migrantes hasta coberturas para párrocos, Aseguradora Solidaria lidera el diseño de seguros inclusivos pensados desde la realidad de cada comunidad.
Bogotá, mayo de 2025. Con más de dos décadas de trayectoria, Aseguradora Solidaria de Colombia ha sido pionera en el desarrollo de seguros inclusivos.
Más allá de la venta, su diferencial está en conocer profundamente a las comunidades que protege, acompañándolas tanto en los siniestros como en la vida cotidiana con coberturas útiles y cercanas.
Los Microseguros, por ejemplo, son la puerta de entrada para muchas personas que nunca han tenido una póliza. Por ley deben ser simples, sin barreras como preexistencias o inspecciones, y están dirigidos a estratos 2, 3 y 4, la prima mensual de estas pólizas en promedio fue de COP 20.754 durante el año 2024.
“Con estos seguros, buscamos que la gente no caiga en la línea de la pobreza, que las personas más vulnerables del país tengan una protección real ante un evento que puede ser la muerte, accidente, desempleo, cualquier situación que la familia pueda verse afectada y que posiblemente no tengan cómo cubrirlos, ni siquiera recogiendo entre la familia”, comenta Mónica María Arroyave Betancur, Vicepresidente Sector Solidario y Negocios Masivos de Aseguradora Solidaria de Colombia.
Pero los seguros inclusivos no se limitan a Microseguros. En esta línea se diseñan también soluciones personalizadas para poblaciones que no son atendidas por la oferta tradicional. Es el caso de los médicos independientes, a quienes se ofrece seguros que incluyen renta diaria por hospitalización, dado que su ingreso depende literalmente de su presencia en consulta.
“En seguros inclusivos, el diseño operativo es personalizado. Pueden existir productos similares, pero no iguales. Nos enfocamos en escuchar cuáles son las vulnerabilidades propias de la labor de determinado grupo: ¿Qué necesitan los médicos independientes cuando se enferman? ¿Cómo puede protegerse un párroco ante un accidente en su iglesia? ¿Qué sucede con una trabajadora informal si no puede salir a laborar un día? Cada respuesta se convierte en un nuevo producto”, explica Mónica María Arroyave Betancur, Vicepresidente Sector Solidario y Negocios Masivos de Aseguradora Solidaria de Colombia.
La estrategia se ha consolidado gracias a alianzas con grandes entidades del país que permiten llegar a comunidades que otros consideran “no rentables”. Pero el modelo solidario ha demostrado que la rentabilidad también puede construirse desde el beneficio colectivo.
Algunos de estos seguros inclusivos son:
- Migrantes con protección real, este seguro está diseñado para la población venezolana que ha sido desplazada y trabaja de manera independiente o por servicios. Incluyendo amparos como, renta diaria por incapacidad en caso de accidente o enfermedad.
- Una iglesia asegurada también es comunidad cuidada, para este segmento se diseñó la póliza colectiva Parroquia protegida, para párrocos que cubre desde responsabilidad civil por accidentes en la iglesia, hasta robos o terremotos.
- Droguerías protegidas,para este segmento contamos con coberturas en responsabilidad por inyectología, daños a medicinas refrigeradas por fallas eléctricas (común en la costa), o robos relacionados con Baloto. Aseguradora Solidaria brinda protección en toda Colombia, desde la Guajira hasta el Amazonas.
“Y así hay múltiples ejemplos con asociaciones de tenderos, de arroceros, de taxistas, de médicos, de chanceros, entre otros. Usamos analítica, los conocemos, los entendemos y hacemos la oferta más adecuada a través de los canales más pertinentes para cada grupo”, agrega Arroyave.
‘Las Aseguradoras debemos escuchar y cambiar el lenguaje’
Aunque Aseguradora Solidaria tiene un gran recorrido en seguros inclusivos, su equipo insiste en que aún queda mucho por hacer. Para llegar a nuevas poblaciones, primero hay que escuchar y también cambiar el lenguaje.
“Cada seguro parte de una conversación, no de una plantilla. La alianza para el seguro no es el fin de la relación, es el comienzo. Debemos ser la mejor opción para el otro, y eso implica que te entiendo, que te acompaño. Así mismo, en Solidaria desde la Vicepresidencia del Sector Solidario y masivos lideramos el cambio de enfoque y de lenguaje: No vendemos siniestros, vendemos servicio. No nos llega un reclamo, nos llega una oportunidad de proteger. Nacimos para servir a la base de la pirámide y seguimos innovando desde ahí”, concluye Mónica María Arroyave Betancur, Vicepresidente Sector Solidario y Negocios Masivos de Aseguradora Solidaria de Colombia.