Un reciente estudio de DataCrédito Experian reveló que los hombres y los jóvenes menores de 35 años son los principales beneficiarios de segundas oportunidades en el crédito. Con disciplina y una estrategia adecuada, es posible reconstruir un historial positivo, lo que permite acceder a mejores oportunidades crediticias.
Este historial refleja la responsabilidad financiera y es fundamental para obtener productos en condiciones favorables, generando ahorros a largo plazo. De acuerdo con DataCrédito Experian, el 93 % de los reportes crediticios en Colombia son positivos, lo que resalta el compromiso de los colombianos con una gestión financiera responsable.
Otro aspecto fundamental es que, en 2024, un promedio de 650 mil colombianos consulta mensualmente su información crediticia, reflejando un creciente interés por tomar control de sus finanzas y tomar decisiones más informadas basadas en su historial.
Recuperación de historial crediticio
Mejorar el historial crediticio después de una mora prolongada es desafiante, pero el mercado está dispuesto a ofrecer nuevas oportunidades a aquellos que lleguen a acuerdos de pago con sus acreedores y los cumplan. Y estas posibilidades no solo proviene del sector financiero, sino también de otros sectores, especialmente el sector real.
En este sentido, DataCrédito Experian presenta información valiosa para entender el reinicio de la vida crediticia en los colombianos:
- Perfil de la población que reinicia su vida crediticia luego de un incumplimiento:
- Género y edad: la mayoría de los beneficiarios de segundas oportunidades son hombres y personas jóvenes menores de 35 años.
- Ingresos: la mayor concentración se observa en personas con ingresos bajos (entre 1.5 y 3 SMMLV).
- ¿Cuáles son los sectores que facilitan créditos a quienes quieren reiniciar su vida financiera?
- El sector real lidera la entrega de créditos a personas que están dispuestos a retomar el control de la vida financiera, con una participación del 53.4 %.Le sigue el sector financiero con el 28 % y Fintech con el 9 % en nuevas aperturas, incrementando su participación al 13 % para 2024.
- ¿Qué productos son otorgados a quienes retoman su vida crediticia luego de una mora?:
- Créditos de comercio: son los más otorgados, con un promedio del 38 %, subrayando el papel crucial del sector real.
- Tarjetas de crédito: representan un promedio del 18.2 %.
- Créditos de consumo: constituyen el 16 %, otorgados tanto por el sector financiero como por el sector real.
- Fintech: productos como BNPL (Buy Now, Pay Later) han comenzado a ganar participación desde noviembre de 2023.
- ¿Cuál es el impacto en el perfil de riesgo?
- Mejora del puntaje crediticio: el 35 % de los deudores que reciben un nuevo crédito luego de estar en mora logran un puntaje más alto, superando los 645 puntos (considerados como Riesgo Bajo).
- Si entro en mora, ¿cuánto me puedo demorar para tener un nuevo crédito?
- 4-6 Meses: el 17 % de las nuevas aperturas de crédito se realizan entre los 4 y 6 meses después de alcanzar una morosidad prolongada.
- 7-12 Meses: el 22 % de las aperturas se realizan entre los 7 y 12 meses posteriores a la mora.
- 13-24 Meses: la mayoría de las aperturas (43 %) se concentran entre los 13 y 24 meses después de la mora.
Pasos para mejorar tu historial crediticio
Además de entender tu historial de crédito consultando plataformas como Midatacrédito.com que te permiten identificar obligaciones pendientes, montos, y demás, también es importante negociar con tus tus acreedores tus acuerdos de pago según tu capacidad económica. En algunos casos, consolidar deudas en un solo préstamo con una tasa de interés más baja puede ser una opción viable. De igual manera, es clave explorar alternativas financieras accesibles que te permitan demostrar un buen comportamiento.
“En DataCrédito Experian, buscamos convertirnos en aliados estratégicos de los colombianos, ayudándoles a aprovechar el valor de la información financiera que han construido a lo largo de su vida. Nuestro objetivo es empoderarlos para que utilicen su historial crediticio como una herramienta clave que los posicione como candidatos ideales para acceder a productos financieros más beneficiosos. De esta manera, no solo contribuimos a mejorar su bienestar económico, sino también a promover la inclusión financiera en el país, facilitando el acceso a soluciones que impulsen sus metas y proyectos”, destacó Jacob Sandberg, vicepresidente de MiDataCrédito.